Tasas Hipotecarias: Compare las Tasas de Hoy

Perspectivas de la industria hipotecaria

Las tasas hipotecarias aumentan al 6 por ciento

La mayoría esperaba que las tasas hipotecarias aumentaran este año, pero sucedió más rápido de lo previsto, con tasas que superaron el 6 por ciento en algunas ofertas de préstamos fijos a 30 años en junio, una cifra que no se veía desde 2008.

Aunque la Reserva Federal no influye en las tasas de las hipotecas fijas, su reciente movimiento para aumentar la tasa de fondos federales debido a la inflación, y la indicación de que continuará aumentando esa tasa este año, tiene algún impacto en las hipotecas.

Eso significa que es más importante que nunca comparar tasas antes de seleccionar un prestamista.

“Realizar una búsqueda en línea puede ahorrar miles de dólares al encontrar prestamistas que ofrezcan una tasa más baja y tarifas más competitivas”, dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.

Agrega que ahora no es un buen momento para aceptar una hipoteca de tasa ajustable (ARM), incluso si la tasa de interés inicial parece baja.

Si bien es probable que el aumento de las tasas tenga algunos efectos colaterales en el mercado de la vivienda, probablemente no hará que los precios de la vivienda bajen significativamente.

“Más de una década de subconstrucción crónica y millones de millennials que pasan a la etapa de la vida de comprar una vivienda han creado un desequilibrio significativo entre la oferta y la demanda de viviendas”, dice McBride. “Si bien las tasas hipotecarias en rápido aumento pueden moderar un poco la demanda, no espere que la apreciación del precio de la vivienda se detenga. Un ritmo de apreciación más modesto es el resultado más probable”.

Leer más: Las últimas noticias hipotecarias de esta semana


  • Tendencias semanales actuales de la tasa de interés hipotecariotendencia de 3 mesesTasas fijas a 30 añosTasas fijas de 15 añosTasas fijas de 10 añosTasas ARM 5/17/1/20225.83%5.06%5.04%4.29%6/24/20225.89%5.10%5.21%4.26%6/17/20225.91%5.11%5.18%4.02%6/10/20225.54%4.75%4.67%3.91%6/3/20225.46%4.69%4.57%3.90%5/27/20225.28%4.60%4.50%3.91%5/20/20225.48%4.74%4.74%3.87%5/13/20225.57%4.81%4.78%3.85%5/6/20225.48%4.73%4.81%3.78%4/29/20225.42%4.69%4.66%3.56%4/22/20225.25%4.46%4.54%3.48%4/15/20225.06%4.35%4.44%3.41%4/8/20224.83%4.09%4.04%3.26%4/1/20224.88%4.08%3.98%3.17%3/25/20224.49%3.84%4.00%3.14%3/18/20224.45%3.72%3.65%3.06%3/11/20224.25%3.46%3.38%2.89%3/4/20224.21%3.48%3.40%2.90%>> Leer más: Predicciones de tendencias de tasas hipotecarias semanales de Bankrate de expertos de la industria

  • ¿Cómo afecta la Reserva Federal a las tasas hipotecarias?La Reserva Federal no establece las tasas hipotecarias y las decisiones del banco central no determinan las tasas hipotecarias tan directamente como lo hacen con otros productos, como cuentas de ahorro y tasas de certificados de depósito. Sin embargo, la Fed establece los costos de endeudamiento para los préstamos a corto plazo en los EE. UU. al modificar su tasa de fondos federales. La tasa de los fondos federales puede tener un efecto dominó en los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años, que es a lo que están vinculadas la mayoría de las tasas hipotecarias. Básicamente, la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, pero sus políticas pueden influir en los mercados financieros y en los motores que lo hacen.>> Leer más: Cómo la Reserva Federal afecta las tasas hipotecarias

Cómo obtener una hipoteca

Debido a que una casa suele ser la compra más grande que hace una persona, una hipoteca suele ser la mayor parte de la deuda de un hogar. Obtener los mejores términos posibles en su préstamo puede significar una diferencia de cientos de dólares adicionales dentro o fuera de su presupuesto cada mes, y decenas de miles de dólares dentro o fuera de su bolsillo durante la vigencia del préstamo. Es importante prepararse para el proceso de solicitud de hipoteca para asegurarse de obtener la mejor tasa y pagos mensuales dentro de su presupuesto.

Estos son algunos pasos rápidos para prepararse para una hipoteca:

  1. Construya su crédito
  2. Hacer un presupuesto
  3. Reserve ahorros tanto para el pago inicial como para los pagos mensuales esperados
  4. Investigue el mejor tipo de hipoteca para usted
  5. Comparar las tasas hipotecarias actuales
  6. Elija el prestamista adecuado
  7. Obtener preaprobado
  8. Ver varias casas dentro de su presupuesto
  9. Aplicar y ser aprobado para una hipoteca
  10. Cierra tu nueva casa

>> Leer más: Cómo obtener una guía hipotecaria


  • Diferentes tipos de hipotecasHay muchos tipos diferentes de hipotecas y es importante comprender sus opciones para que pueda seleccionar el préstamo que sea mejor para usted: préstamos convencionales, asegurados por el gobierno o jumbo, también conocidos como hipotecas no conformes.Hipotecas convencionalesEstos son préstamos que a menudo finalmente son comprados por Fannie Mae o Freddie Mac, las grandes empresas patrocinadas por el gobierno que juegan un papel importante en el mercado de préstamos hipotecarios.Hipotecas a tipo fijoUna hipoteca de tasa fija tiene una tasa de interés que no cambia durante la vigencia del préstamo. De esa manera, los prestatarios no están expuestos a las fluctuaciones de las tasas. Por ejemplo, si tiene una hipoteca de tasa fija con una tasa de interés del 5.2 por ciento y las tasas prevalecientes se disparan hasta el 7 por ciento la próxima semana, año o década, su tasa de interés está bloqueada, por lo que nunca tendrá que preocuparse por pagando más Por supuesto, si las tasas caen, se quedará con su tasa más alta a menos que refinancie. Hay muchos tipos de hipotecas de tasa fija, como hipotecas de tasa fija a 15 años, tasa fija jumbo e hipotecas de tasa fija a 30 años.Hipotecas de tasa ajustableLas hipotecas de tasa ajustable, o ARM, tienen un período inicial de tasa fija durante el cual la tasa de interés no cambia, seguido de un período más largo durante el cual la tasa puede cambiar a intervalos preestablecidos. A diferencia de una hipoteca de tasa fija, las ARM se ven afectadas por las fluctuaciones del mercado, por lo que si las tasas bajan, los pagos de su hipoteca también disminuirán. Sin embargo, lo contrario también es cierto: cuando las tasas aumentan, sus pagos mensuales también aumentarán. Generalmente, las tasas de interés son más bajas al principio que con las hipotecas de tasa fija, pero dado que no están sujetas a una tasa fija, no podrá predecir los pagos mensuales futuros. Los ARM vienen con un límite de tasa de interés por encima del cual su préstamo no puede aumentar.>> Leer más: Hipotecas de tasa fija versus tasa ajustableHipotecas aseguradas por el gobiernoPréstamos FHA, préstamos VA, préstamos USDALos préstamos respaldados por el gobierno o asegurados por el gobierno están respaldados por tres agencias: la Administración Federal de Vivienda (préstamos FHA), el Departamento de Agricultura de EE. UU. (préstamos USDA) y el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. (préstamos VA). El gobierno de EE. UU. no es un prestamista hipotecario, pero establece las pautas básicas para cada tipo de préstamo ofrecido a través de prestamistas privados. Los préstamos respaldados por el gobierno pueden ser buenas opciones para los compradores de vivienda por primera vez, así como para los prestatarios que tienen un pago inicial más bajo o un presupuesto más pequeño. Los requisitos suelen ser más flexibles que los de las hipotecas no garantizadas por el gobierno (hipotecas convencionales). Las tasas de interés de los préstamos FHA, VA y USDA son similares a las de las hipotecas convencionales, pero las tarifas y otros costos son más altos.Hipotecas no conformeshipotecas gigantesLas hipotecas jumbo son préstamos que exceden los límites de préstamos federales para valores de préstamos conformes. Para 2022, el límite máximo de préstamo conforme para viviendas unifamiliares en la mayor parte de los EE. UU. es de $ 647,200 y $ 970,800 en lugares más caros. Los préstamos jumbo son más comunes en áreas de mayor costo y generalmente requieren documentación más detallada para calificar. Los préstamos jumbo también son un poco más caros que los préstamos conformes.>> Leer más: Tipos de hipotecas

  • ¿Cuánta hipoteca puedo pagar?La cantidad que puede pedir prestada depende de una variedad de factores, incluido el monto para el que está calificado (según sus ingresos, entre otros factores), así como el tipo de préstamo que tiene. Las hipotecas conformes tienen límites, mientras que los préstamos jumbo permiten a los prestatarios superar esos límites. Es una buena idea calcular su presupuesto antes de comenzar a comprar una casa, así que consulte «¿Cuánta casa puedo pagar?» de Bankrate. calculadora.

  • ¿Cuál es la diferencia entre precalificación y preaprobación hipotecaria?Tanto la precalificación como la preaprobación indican la probabilidad de que obtenga un préstamo, pero los vendedores suelen considerar que una preaprobación es un indicador más sólido porque requiere presentar una solicitud de préstamo formal y proporcionar documentación extensa sobre sus ingresos, ahorros y deudas, como tarjetas de crédito. y préstamos estudiantiles. Su prestamista hipotecario utiliza esta información para determinar si le ofrece un préstamo y a qué monto máximo y tasa de interés.Mientras tanto, una precalificación es más simplificada, pero solo da una indicación general de que podría ser aprobado para una hipoteca si presentara una solicitud formal. No será suficiente como prueba de que tiene financiación si hace una oferta por una vivienda.>> Leer más: Preaprobación vs precalificación

¿Por qué comparar tasas hipotecarias?

Buscar cotizaciones de múltiples prestamistas es uno de los consejos más importantes de Bankrate para todos los solicitantes de hipotecas. Cuando vaya de compras, es importante pensar no solo en la tasa de interés que le cotizan, sino también en todos los demás términos del préstamo. Asegúrese de comparar las APR, que incluyen muchos costos adicionales de la hipoteca que no se muestran en la tasa de interés. Tenga en cuenta que algunas instituciones pueden tener costos de cierre más bajos que otras, o su banco actual puede extenderle una oferta especial. Siempre hay cierta variabilidad entre los prestamistas tanto en las tasas como en los términos, así que asegúrese de comprender el panorama completo de cada oferta y piense qué se adaptará mejor a su situación. La comparación de precios en Bankrate es especialmente inteligente, porque nuestras relaciones con los prestamistas pueden ayudarlo a obtener tasas bajas especiales.


  • ¿Cómo encuentro y comparo las tasas hipotecarias actuales?Paso 1: determine qué hipoteca es adecuada para ustedAl encontrar las tasas hipotecarias actuales, el primer paso es decidir qué tipo de hipoteca se adapta mejor a sus objetivos y presupuesto. Considere su puntaje de crédito y el pago inicial, cuánto tiempo planea quedarse en la casa, cuánto puede pagar en pagos mensuales y si tiene la tolerancia al riesgo para un préstamo de tasa variable versus un préstamo de tasa fija.>> Leer más: Tipos de hipotecasPaso 2: Compare las tasas hipotecariasUna vez que decida qué tipo de hipoteca se adapta a sus necesidades, puede comenzar a comparar las opciones hipotecarias actuales. Solo hay una forma de asegurarse de obtener la mejor tasa disponible, y es buscar al menos tres prestamistas, incluidos grandes bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, o utilizar un corredor hipotecario. Bankrate ofrece una herramienta de comparación de tasas hipotecarias para ayudarlo a encontrar la tasa correcta de una variedad de prestamistas.Tenga en cuenta que las tasas hipotecarias cambian diariamente, incluso cada hora, según las condiciones del mercado, y pueden variar según el tipo de préstamo y el plazo. Para asegurarse de obtener cotizaciones de tasas precisas, compare estimaciones de préstamos basadas en el mismo plazo y producto, y trate de obtener sus cotizaciones el mismo día.Paso 3: Elige la mejor oferta hipotecariaLa calculadora de hipotecas de Bankrate puede ayudarlo a estimar el pago mensual de su hipoteca, lo que puede ser útil al considerar su presupuesto. Mire la APR, no solo la tasa de interés. La APR es el costo total del préstamo, incluida la tasa de interés y otras tarifas. Algunos prestamistas pueden tener la misma tasa de interés pero APR diferentes, lo que significa que se le cobrarán tarifas diferentes.

  • ¿Cómo elijo un prestamista hipotecario?Los prestamistas hipotecarios vienen en todas las formas y tamaños, desde compañías en línea hasta bancos físicos, y algunos son una combinación de ambos. Decida qué tipo de servicio y acceso desea de un prestamista y equilibre eso con cuán competitivas son sus tasas. Puede decidir que obtener la tarifa más baja es el factor más importante para usted, mientras que otros pueden optar por una tarifa ligeramente más alta porque pueden solicitarla en persona, por ejemplo. Algunos bancos ofrecen descuentos a los clientes existentes, por lo que es posible que pueda ahorrar dinero al obtener un préstamo donde se encuentra su cuenta de ahorros o cuenta corriente.Si su crédito está un poco empañado, muchos prestamistas ofrecen préstamos con un pago inicial más bajo y requisitos de crédito a través de la FHA. Los veteranos pueden encontrar las hipotecas VA especialmente atractivas.>> Leer más: Cómo encontrar el mejor prestamista hipotecario

¿Qué factores determinan la tasa de mi hipoteca?

Los prestamistas consideran estos factores al fijar el precio de su tasa de interés:

  • puntuación de crédito
  • Depósito
  • ubicación de la propiedad
  • Monto del préstamo/costos de cierre
  • tipo de préstamo
  • Plazo del préstamo
  • Tipo de tasa de interés

Su puntaje de crédito es el factor más importante de la tasa de su hipoteca. Los prestamistas se han decidido por este puntaje de tres dígitos como el predictor más confiable de si realizará pagos puntuales. Cuanto más alto sea su puntaje, menos riesgo representa para el prestamista, y la tasa más baja que pagará.

Los prestamistas también consideran cuánto está poniendo. Cuanto mayor sea la parte del valor total de la vivienda que pague por adelantado, más favorablemente verán su solicitud. El tipo de hipoteca que elija también puede afectar su tasa, ya que los préstamos a plazos más cortos, como las hipotecas a 15 años, suelen tener tasas más bajas en comparación con los de 30 años.


  • ¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para obtener una hipoteca?Los prestamistas reservan sus tasas más competitivas para los prestatarios con excelentes puntajes crediticios, generalmente de 740 o más. Sin embargo, no necesita un crédito impecable para calificar para una hipoteca. Los préstamos asegurados por la Administración Federal de Vivienda, o FHA, tienen un requisito de puntaje de crédito mínimo de 580, aunque probablemente necesitará un puntaje de 620 o más para calificar con la mayoría de los prestamistas. (Si bien los préstamos de la FHA ofrecen tasas competitivas, las tarifas son elevadas).Para obtener la mejor oferta, esfuércese por aumentar su puntaje de crédito por encima de 740. Si bien puede obtener una hipoteca con un crédito deficiente o malo, es posible que su tasa de interés y los términos no sean tan favorables.>> Lea más: Puntaje de crédito necesario para comprar una casa

  • ¿Cuál es la diferencia entre APR y tasa de interés?La diferencia entre la APR y la tasa de interés es que la APR (tasa de porcentaje anual) es el costo total del préstamo, incluida la tasa de interés y todas las tarifas. La tasa de interés es solo la cantidad de interés que el prestamista le cobrará por el préstamo, sin incluir ninguno de los costos administrativos. Al capturar puntos y tarifas, la APR es una imagen más precisa de cuánto le costará el préstamo y le permite comparar ofertas de préstamos con diferentes tasas de interés y tarifas.Esto es lo que se puede incluir en la APR:
    • Tasa de interés: esta es simplemente la tasa porcentual pagada durante la vigencia del préstamo.
    • Puntos: esta es una tarifa inicial que el prestatario puede optar por pagar para reducir la tasa de interés del préstamo. Cada punto, que también se conoce como punto de descuento, cuesta el 1 por ciento del monto de la hipoteca. Entonces, un punto en una hipoteca de $300,000 costaría $3,000 por adelantado.
    • Honorarios de los corredores de hipotecas: los corredores pueden ayudar a los prestatarios a encontrar una mejor tasa y condiciones, pero sus servicios deben pagarse cuando se cierra el préstamo. Este costo se muestra en la APR y puede variar. La comisión del corredor suele oscilar entre el 0,50 y el 2,75 por ciento del capital del préstamo.
    • Algunos costos de cierre, incluidas las tarifas de originación del préstamo, pero el seguro de título y los artículos prepagos no están incluidos, y estos costos son considerables. Los costos de cierre generalmente oscilan entre el 2 y el 5 por ciento del monto del préstamo.
    >> Leer más: APR vs tasa de interés

Preguntas frecuentes sobre las tasas de interés hipotecarias


  • ¿Qué es una hipoteca?Una hipoteca es un tipo de préstamo diseñado para comprar una casa. Los préstamos hipotecarios permiten a los compradores dividir sus pagos durante un número determinado de años, pagando una cantidad de interés acordada. Las hipotecas también son documentos legales que permiten al titular de la hipoteca (re) reclamar la propiedad si el comprador no realiza sus pagos. También protege al comprador al prohibir que el titular de la hipoteca tome la propiedad mientras se realizan los pagos regulares. De esta manera, las hipotecas protegen tanto al titular de la hipoteca como al comprador.>> Leer más: ¿Qué es una hipoteca?

  • ¿Qué es un bloqueo de tasa de hipoteca?Un bloqueo de tasa de hipoteca congela la tasa de interés. El prestamista garantiza (con algunas excepciones) que la tasa hipotecaria ofrecida a un prestatario permanecerá disponible para ese prestatario durante un período de tiempo determinado. Con un candado, el prestatario no tiene que preocuparse si las tasas suben entre el momento en que presenta una oferta y el momento en que cierra la compra de la vivienda.¿Cuándo debo bloquear mi tasa de hipoteca?La mayoría de los prestamistas ofrecen un bloqueo de tasa de 30 a 45 días sin cargo. Esto significa que si la tasa de interés aumenta antes de que cierre su préstamo, obtendrá la tasa indicada. Sin embargo, si las tasas caen, no se beneficiará a menos que reinicie el proceso de préstamo, un esfuerzo costoso y que requiere mucho tiempo.Aunque algunos prestamistas ofrecen un bloqueo de tasa gratuito durante un período específico, después de ese período pueden cobrar tarifas por extender el bloqueo.>> Lea más: ¿Cuándo debe bloquear su tasa hipotecaria?

  • Pros y contras de obtener una hipoteca versus alquilarSer propietario de una vivienda es sinónimo del Sueño Americano, pero el auge de la vivienda ha hecho que esta meta esté fuera del alcance de muchos. Algunas de las ventajas y desventajas de ser propietario de una vivienda:ventajas
    • Una casa es una forma poderosa de acumular riqueza con el tiempo.
    • La propiedad de vivienda brinda la certeza de saber dónde vivirá de un año al siguiente.
    • Con una hipoteca de tasa fija, usted sabe que sus costos de capital e intereses no cambiarán. Un arrendador puede aumentar su alquiler cuando vence su contrato de arrendamiento.
    Contras
    • La propiedad de la vivienda es costosa, prohibitivamente en algunos mercados.
    • El mantenimiento y las reparaciones son una realidad constante y costosa para los propietarios de viviendas.
    • A medida que aumenta el valor de las viviendas, también lo hacen las primas de seguros y los impuestos sobre la propiedad.
    >> Leer más: Alquilar vs comprar una casa

  • ¿Qué son los puntos hipotecarios?Los puntos hipotecarios, también conocidos como puntos de descuento, ayudan a los compradores de vivienda a reducir los pagos mensuales de la hipoteca y las tasas de interés. La mayoría de las veces, un punto hipotecario se paga antes del inicio del período del préstamo, generalmente durante el proceso de cierre. Es un tipo de interés pagado por adelantado sobre el préstamo. Cada punto de hipoteca generalmente reduce la tasa de interés en 0,25 puntos porcentuales. Por ejemplo, un punto bajaría una tasa hipotecaria del 3 por ciento al 2,75 por ciento.El costo de un punto depende del valor del dinero prestado, pero generalmente es el 1 por ciento del monto total prestado para comprar la casa.Comprar puntos por adelantado puede ayudarlo a ahorrar dinero en intereses durante la vigencia de su préstamo, pero hacerlo también aumenta los costos de cierre. Puede tener sentido para los compradores con más efectivo disponible, pero si los altos costos de cierre le impiden asegurar su préstamo, comprar puntos podría no ser el movimiento correcto.>> Leer más: ¿Qué son los puntos hipotecarios?

¿Busca refinanciar?

Refinanciar su hipoteca puede ser un buen movimiento financiero si asegura una tasa más baja. Sin embargo, existen costos iniciales asociados con el refinanciamiento, como tasaciones, tarifas de suscripción e impuestos, por lo que querrá asegurarse de que los ahorros superen el precio del refinanciamiento en un período de tiempo razonable; la mayoría de los expertos dicen que el cronograma de equilibrio ideal es 18 a 24 meses.

A medida que aumentan las tasas hipotecarias, menos propietarios se beneficiarán de la refinanciación, pero incluso en su nivel actual, millones de prestatarios aún podrían ahorrar.

Reducir su tasa no es la única razón para refinanciar. También es posible utilizar el valor líquido de su vivienda para pagar la renovación de la vivienda o, si desea pagar su hipoteca más rápidamente, puede acortar su plazo a 20, 15 o incluso 10 años. Debido a que el valor de las viviendas ha aumentado considerablemente en los últimos años, también es posible que un refinanciamiento lo libere de pagar un seguro hipotecario privado.

>> Comparar tasas de refinanciamiento

>> Leer más: Información sobre refinanciación hipotecaria

Escrito por: Jeff Ostrowski, reportero principal de hipotecas de Bankrate

Jeff Ostrowski cubre las hipotecas y el mercado inmobiliario. Antes de unirse a Bankrate en 2020, escribió sobre bienes raíces y economía para Palm Beach Post y South Florida Business Journal.

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Revisado por: Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate

Greg McBride, CFA, es vicepresidente sénior y analista financiero jefe de Bankrate.com. Lidera un equipo responsable de investigar productos financieros, brindar análisis y asesoramiento sobre finanzas personales a una amplia audiencia de consumidores.

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