¿Cuánto tiempo permanece una bancarrota en su informe de crédito?

Las solicitudes de quiebra han disminuido desde que comenzó la crisis de COVID-19. De acuerdo a datos del gobierno federallas solicitudes de quiebra tanto personales como comerciales cayeron un 29,1 % durante el período de 12 meses que terminó el 30 de septiembre de 2021: 434 540 casos en total, en comparación con 612 561 casos el año anterior.

Después de un fuerte aumento a principios de la pandemia, el desempleo también disminuyó y ahora está cerca de los niveles previos a la pandemia. Pero muchos expertos dicen que los efectos de la guerra en Ucrania, los problemas de la cadena de suministro y el aumento de la inflación pueden hacer que esas tendencias se reviertan. Eso incluye la bancarrota de personas y empresas en su lucha por pagar las facturas y administrar las deudas en un entorno impredecible.

Si está al borde de la bancarrota o simplemente tuvo que declararse en bancarrota, es posible que se pregunte cuánto tiempo lidiará con las consecuencias de su decisión. Todo esto depende de cuándo se declaró en bancarrota, así como del tipo de bancarrota que solicitó.

Este es el tiempo que permanece la bancarrota en sus informes de crédito:

¿Cuánto tiempo permanece la bancarrota del Capítulo 7 en su informe de crédito?

La bancarrota del Capítulo 7 permite que las personas de bajos ingresos eliminen la deuda mediante la liquidación (vendiendo su propiedad), y las ganancias se distribuyen a los acreedores. La bancarrota del Capítulo 7 permanece en su informe de crédito durante diez años.

¿Cuánto tiempo permanece la bancarrota del Capítulo 13 en su informe de crédito?

La bancarrota del Capítulo 13, que permite a los consumidores organizar y pagar algunas de sus deudas y eliminar el resto, permanece en su informe crediticio durante siete años.

Tenga en cuenta que estos plazos comienzan en la fecha de presentación de su bancarrota, y no a partir de la fecha en que se liquida su bancarrota. Según Experianuna de las tres agencias de crédito, las cuentas específicas que estén en mora cuando se incluyan en una bancarrota se eliminarán siete años después de la fecha en que inicialmente se atrasó en su pago.

Esto coincide con la forma en que se trata toda la información negativa, incluidos los pagos atrasados, cuando se trata de sus informes crediticios. En términos generales, las marcas negativas como pagos atrasados ​​y cuentas en cobranza permanecerán en sus informes crediticios durante siete años antes de desaparecer automáticamente.

¿Puede eliminar una bancarrota de su informe de crédito?

Es posible que haya escuchado que puede disputar información en sus informes de crédito, pero tenga en cuenta que el proceso de disputa solo funciona para errores e información mal informada. Una bancarrota no se eliminará de su registro a través de este proceso, por lo que es mejor que utilice su tiempo y energía para mejorar su crédito.

Además, tenga en cuenta que después de haber esperado siete o 10 años, dependiendo del tipo de bancarrota, no necesitará hacer nada para eliminar su bancarrota de sus informes crediticios. Los detalles serán eliminados automáticamente por las agencias de crédito.

Los consumidores que se declararon en bancarrota tienen razón al preocuparse por cuánto tiempo permanecen las bancarrotas en sus informes crediticios, pero es importante tener en cuenta que es posible que vea menos impacto en su crédito a medida que pasa el tiempo. En términos generales, las bancarrotas más recientes causan los mayores estragos en su puntaje de crédito, por lo que una bancarrota presentada hace tres meses es mucho más dañina que una presentada hace ocho años.

Cómo mejorar su crédito después de la bancarrota

Es posible que se sienta decepcionado al saber que la bancarrota puede permanecer en su informe crediticio durante una década y que no hay nada que pueda hacer para que desaparezca antes. Sin embargo, todavía hay muchos pasos que puede tomar para recuperarse de una bancarrota mucho más rápido de lo que mucha gente cree.

Si desea poder obtener una hipoteca, financiar un automóvil o ser aprobado para una línea de crédito en los años posteriores a la bancarrota, considere estos consejos:

Asegúrese de pagar todas sus facturas antes o a tiempo

Su historial de pagos es el factor más importante que conforma su puntaje FICO, y representa el 35 por ciento. Con eso en mente, querrá asegurarse de pagar todas las facturas que tenga antes oa tiempo. Configure un recordatorio en su teléfono si es necesario, o tómese el tiempo para configurar cada una de sus facturas en pago automático. Hagas lo que hagas, no termines con un pago atrasado que solo dañará aún más tu puntaje de crédito y prolongará tu dolor.

Pagar la deuda

Si se declaró en bancarrota del Capítulo 13 para reorganizar sus deudas, es posible que vea una mejora en su puntaje de crédito a medida que paga sus saldos. Dado que la utilización de su crédito, la cantidad que debe en relación con sus límites de crédito, constituye otro 30 por ciento de su puntaje FICO, pagar la deuda debería ayudarlo a mejorar su puntaje con el tiempo.

Regístrese para obtener una tarjeta de crédito asegurada

Obtener la aprobación para una tarjeta de crédito tradicional puede ser difícil después de la bancarrota, pero casi cualquier persona puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito asegurada. Este tipo de tarjeta requiere un depósito en efectivo como garantía y tiende a tener límites de crédito bajos, pero puede usar una tarjeta asegurada para mejorar su puntaje de crédito, ya que sus pagos mensuales se informarán a las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.

Aprende hábitos financieros positivos

A medida que pasa el tiempo después de su bancarrota y comienza a obtener nuevas formas de crédito, asegúrese de no volver a caer en los mismos hábitos que causaron sus problemas. Solo use crédito para compras que pueda pagar y trate de usar un presupuesto mensual para planificar sus gastos. Además, trabaje en la creación de un fondo de emergencia para cubrir los gastos de tres a seis meses, de modo que una factura inesperada o una emergencia no haga que sus finanzas se salgan de control.

La línea de fondo

La bancarrota no es el fin del mundo, pero las consecuencias pueden durar hasta una década o más. Si se encuentra en la desafortunada posición de declararse en bancarrota, lo mejor que puede hacer es aprender tantas lecciones como pueda y centrar el resto de su atención en cómo construir un futuro mejor. Su bancarrota eventualmente desaparecerá de sus informes crediticios, pero los hábitos que desarrolle mientras tanto determinarán su futuro.

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