Compare las tasas actuales de refinanciamiento con retiro de efectivo

Si ha acumulado suficiente capital en su casa y necesita dinero en efectivo para la matrícula universitaria de su hijo, reparaciones en el hogar o cualquier otro propósito, un refinanciamiento con retiro de efectivo puede proporcionarle los fondos mientras (potencialmente) reduce la tasa de su hipoteca.

En un refinanciamiento con retiro de efectivo, usted reemplaza su hipoteca actual por una más grande y retira la diferencia (una parte del capital de su vivienda) en efectivo como una suma global. Si bien puede reducir la tasa del nuevo préstamo, aún puede pagar más en intereses en general porque el saldo total de su préstamo será mayor y es probable que su pago mensual también cambie.

Muchos prestamistas hipotecarios ofrecen refinanciamiento con retiro de efectivo; estos son algunos de los mejores. Si bien es posible que su prestamista actual le ofrezca una buena oferta o beneficios, busque y compare las tasas y tarifas de refinanciamiento entre algunos prestamistas.

Puede obtener hasta el 80 por ciento del valor actual de su casa en un refinanciamiento con retiro de efectivo. Por lo general, recibe el efectivo poco después del cierre.

Digamos que su casa está valorada en $300,000 y le quedan $100,000 para pagar su hipoteca. Si quisiera obtener $30,000 para una renovación, retiraría $30,000 y los agregaría a su saldo de $100,000, para obtener un nuevo préstamo por un total de $130,000.

Tenga en cuenta que los refinanciamientos con retiro de efectivo de la FHA también están limitados al 80 por ciento del valor de su vivienda, pero con un refinanciamiento con retiro de efectivo del VA, puede obtener hasta el 100 por ciento.

Por lo general, necesita al menos el 20 por ciento del capital de su casa para hacer un refinanciamiento con retiro de efectivo porque los prestamistas generalmente no permiten que más del 80 por ciento del capital total esté endeudado para prestatarios que no sean VA.

Al igual que otros tipos de préstamos, los refinanciamientos con retiro de efectivo tienen costos de cierre que pueden oscilar entre el 3 y el 5 por ciento del monto del nuevo préstamo. Los costos de cierre cubren gastos tales como tasación, verificación de crédito y tarifas de originación del prestamista.

Si las siguientes circunstancias se aplican a usted, un refinanciamiento con retiro de efectivo podría ayudarlo a lograr sus objetivos:

  • Quiere bajar su tasa de interés. Si desea aprovechar una tasa más baja mientras obtiene efectivo, un refinanciamiento con retiro de efectivo podría ser adecuado para usted.
  • Quieres reformar tu casa. Si desea hacer renovaciones en su hogar, un refinanciamiento con retiro de efectivo puede brindarle los fondos para hacerlo realidad. Si está realizando un proyecto elegible que aumenta el valor de su casa, también puede deducir el interés de la hipoteca.
  • Quiere pagar los costos de matrícula de su hijo. Esta estrategia puede tener sentido si las tasas de interés de los préstamos estudiantiles son más altas que la tasa de su nueva hipoteca.
  • Tienes una deuda con intereses altos. Tal vez haya acumulado una cantidad significativa de deuda de tarjeta de crédito u otra deuda de alto interés y necesite consolidarla. Puede usar un refinanciamiento con retiro de efectivo para lograr esto.

Un refinanciamiento con retiro de efectivo podría no ser una buena idea si:

  • Su tasa de interés aumentará. Idealmente, la refinanciación debería reducir su tasa de interés, no aumentarla. Si la oferta de refinanciamiento con retiro de efectivo que está considerando viene con una tasa más alta que la que tiene ahora, reconsidere.
  • No puede pagar los costos de cierre. Dado que los costos de cierre pueden ser del 3 al 5 por ciento del monto de su nuevo préstamo, es importante asegurarse de que los gastos no superen sus ahorros potenciales y de que tenga suficiente efectivo disponible si no está planeando invertirlos en el nuevo saldo de préstamo.
  • Podrías tener problemas para pagarlo. Cualquiera que sea la forma que elija para usar el efectivo, debe asegurarse de que podrá pagar el préstamo o correrá el riesgo de una ejecución hipotecaria. Lo mejor es retirar solo el efectivo que necesita y destinarlo a proyectos que le brinden algún beneficio financiero, como la renovación de una casa, que aumenta su capital, o la consolidación de deuda de préstamos con intereses más altos.

Un refinanciamiento con retiro de efectivo reemplaza su hipoteca actual con un préstamo más grande, y usted recibe la diferencia entre el préstamo nuevo y el antiguo en efectivo. Al igual que otros tipos de refinanciamientos, puede redefinir los términos de su hipoteca, como la tasa de interés y el plazo.

Un préstamo con garantía hipotecaria es una segunda hipoteca y no cambia los términos de su préstamo hipotecario principal. Los préstamos con garantía hipotecaria generalmente tienen una tasa de interés más alta que las hipotecas principales, incluso con una refinanciación con retiro de efectivo, pero los costos de cierre pueden ser más bajos ya que el saldo de un préstamo con garantía hipotecaria suele ser menor que el de una hipoteca principal. Ambos generalmente requieren que mantenga al menos un 20 por ciento de capital.

Si su objetivo es sacar una cantidad significativa de efectivo y obtener una tasa más baja, un refinanciamiento con retiro de efectivo podría ser la mejor opción. Si puede pagar los pagos de su primera y segunda hipoteca y no desea cambiar los términos de su primera hipoteca (tal vez ya haya pagado la mayor parte), un préstamo con garantía hipotecaria podría ser la opción adecuada para usted.

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