Calculadora de hipoteca de interés solamente – Calcular pago

Una hipoteca de solo interés es un préstamo con pagos mensuales solo sobre el interés de la cantidad prestada por un plazo inicial a una tasa de interés fija. El período de solo interés generalmente dura de 7 a 10 años y el plazo total del préstamo es de 30 años. Una vez que finaliza la fase inicial, un préstamo de solo interés comienza a amortizarse y usted comienza a pagar el capital y los intereses por el resto del plazo del préstamo a una tasa de interés ajustable.

El uso de una calculadora de pago de hipoteca de interés solamente muestra cuál sería su pago hipotecario mensual teniendo en cuenta el plazo del préstamo de interés solamente, la tasa de interés y el monto del préstamo. El resultado es el pago estimado de la hipoteca de solo interés para el período de solo interés y no tiene en cuenta los pagos de capital que hará más adelante cuando el préstamo se esté amortizando.

¿Quién se beneficia de las hipotecas de sólo interés?

Mark Klein, fundador y director ejecutivo de PCL Financial Group, una empresa hipotecaria del sur de California, es fanático de las hipotecas de interés exclusivo para ciertos clientes. “Son realmente buenos para las personas que tienen ingresos variables”, explica. “Puede ser beneficioso cuando su flujo de efectivo es corto o cuando necesita su dinero por otras razones”. Esto puede aplicarse a aquellos que están en negocios basados ​​en comisiones, trabajan por cuenta propia o están aprovechando su efectivo líquido para otras inversiones.

Muchos de los clientes de Klein están comprando viviendas designadas como hipotecas jumbo, es decir, préstamos que superan los límites establecidos por las hipotecas patrocinadas por el gobierno, como la hipoteca FHA. “Para esos montos de préstamos más altos, hacemos intereses solo porque es más una herramienta de planificación financiera sobre cómo van a utilizar su flujo de efectivo”. Esos clientes pueden querer explorar la calculadora de hipotecas de interés solamente.

Los préstamos de solo interés también pueden ser buenos para las personas que tienen ingresos crecientes, ahorros significativos en efectivo y un puntaje FICO alto (700 o más) y una relación deuda-ingreso baja.

¿Quién no es un buen candidato para la hipoteca de interés solamente?

Klein se apresura a señalar que las hipotecas de interés solamente no son para todos. “Algunas personas piensan que los préstamos de solo interés les ayudarán a comprar más casa o que pueden pagar más”, dice. Ese no es siempre el caso ya que los estándares son más estrictos. “Calificar para préstamos de interés solamente es mucho más difícil que calificar para una hipoteca normal y calificada [like a more traditional 30-year mortgage],» el explica. A menudo, los estándares para una hipoteca de solo interés incluirán puntajes crediticios más altos, más reservas de efectivo y activos, y un ingreso familiar más alto que un préstamo amortizado tradicional, lo que significa que una parte del pago mensual de la hipoteca se destina al capital. Después de la Gran Recesión, en parte causada por los préstamos de alto riesgo para personas que no podían pagarlos, los prestamistas y los inversionistas son más cautelosos al otorgar préstamos de interés solamente.

¿Cómo funciona una calculadora de hipotecas de solo interés?

Cuando obtiene una hipoteca de interés solamente, solo pagará el interés a una tasa fija durante un período de tiempo fijo, lo que le dará un pago más bajo que una hipoteca más tradicional por el mismo monto del préstamo. Sin embargo, después de que vence el período inicial, la tasa hipotecaria de una hipoteca de solo interés se vuelve ajustable, lo que puede aumentar significativamente sus pagos mensuales. Además, el pago también será mucho más alto porque incluirá el principal que debe pagarse en un período más corto que el plazo del préstamo original. Eso puede llevar a que los propietarios de viviendas no paguen el capital durante la fase inicial.

Una vez que finaliza el período de interés solamente, puede refinanciar el préstamo, liquidarlo en su totalidad o comenzar a pagar el capital en cuotas mensuales durante el resto del plazo del préstamo. A menos que haya sido disciplinado acerca de los pagos de capital de rutina durante el período de pago anticipado, el saldo de su préstamo no disminuirá.

¿Cuáles son las ventajas de usar una calculadora de solo interés?

¿Listo para ver si una hipoteca de solo interés es adecuada para usted? Estos son algunos de los beneficios.

  • “Uno de los mayores beneficios es que su pago mensual es significativamente menor que un préstamo amortizado”, explica Klein.
  • Debido a que los pagos de intereses sobre su residencia principal son deducibles de impuestos (para préstamos de hasta $750,000), el 100 por ciento de su hipoteca de interés solamente es deducible de impuestos si los detalla.
  • Para las propiedades en las que el propietario venderá o refinanciará antes de que expire el plazo de solo interés, puede ser inteligente. Por ejemplo, uno de los clientes de Klein está refinanciando un préstamo de solo interés en una casa grande. Incluso con una tasa de interés ligeramente más alta, el cliente ahorrará aproximadamente $ 2,000 por mes, que destinará a la educación universitaria de sus hijos. Para cuando termine el período de interés de siete años, el propietario refinanciará a una hipoteca de tasa fija o estará listo para reducir el tamaño y vender la casa.

¿Cuáles son las desventajas de usar una calculadora de solo interés?

  • Si no paga su principal durante el período inicial de interés solamente, no acumulará capital en la propiedad, aunque puede o no aumentar su valor con el mercado.
  • Una vez que vence el período de solo interés, su pago mensual puede aumentar.
  • Si bien podría ganar equidad si aumenta el valor de su casa (incluso si no paga el capital principal), lo contrario también es cierto. Si los precios de la vivienda caen en picado, es posible que deba más de lo que vale su casa, lo que jugará en su contra si planea refinanciar antes del final del plazo de interés solamente. Es posible que se quede atrapado con la casa a menos que pueda reunir el efectivo para hacer la diferencia entre lo que puede vender la casa y el monto adeudado en la hipoteca.

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